寿险怎样购买,购买寿险要注意哪些问题

1、投保人的资格

同时具备以下条件的，可作为投保人：

(1)具备完全民事行为能力的自然人或法人;

(2)对被保险人具有保险利益(必要时能够提供有关保险利益关系证明);

(3)具备缴费能力，愿意承担支付保费义务。

2、被保险人的资格

具备以下条件之一的可以作为被保险人：

(1)具有保险公司所在地户口或永久居留权;

(2)非当地户口，但在当地工作，有稳定收入和固定居所，必要时能提供证明者。有关证明指身份证、户籍证明、当地暂住证、劳动用工合同、工商营业执照等;

(3)港、澳、台同胞必须在当地有投资，并经常往返或居住在当地;

(4)为未成年人投保含死亡责任保险的，投保人必须为父、母(合法监护人)或者经父、母(合法监护人)书面同意，且累计风险保额不得超过有关规定。

二、购买寿险要注意哪些问题

1、莫买终身寿险

为了得到无时无刻的充分保障，部分消费者选择购买终身寿险。但是业内人士却不建议购买终身寿险，而原因也很简单，终身保障的代价是保费的大幅增加，而从理财角度，这绝非可取的选择。

以某家保险公司的两款寿险产品为例，若30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需要缴纳保费410元;但是若投保另一款终身寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需要缴纳1900元，即每年要多缴纳1490元，两者的差别只是在于30年后购买终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障。

2、莫买返还型保险

许多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险——每年缴纳一定保费，若身故则可获得对应的保额，若保障期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费甚至还给出一定的增值。

其实，对于这样的“好事”，很简单一个例子就能识出其中把戏：假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。怎么把它打造成返还型意外险呢?很简单，我问你收取12577。30元的保费，其中500元直接视作购买那款纯消费型的意外险，剩下的12077。30元则存入银行，按照一年定期存款4。14%的收益率，这12077。30元一年后就变成了12577。30元，我把这笔钱如数奉还，一款返还型意外险就顺利收工。

很显然，这并不符合我们降低现金支出努力“省钱”的目标。

3、巧用减额投保法

虽然投保终身寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。

寿险的保障期限应当与工作期限一致比较好。比如一个30岁的男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年的工作期限，拥有30年的寿险保障是比较合理的。要达成上述目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，但却不是最好最省钱的。

所以，我们采取组合式的方法来进行投保。举例说，一个30岁的男子，如果按照传统的方式投保150万元30年期的定期寿险，那么其趸交的保费将高达97800元。若改用减额投保的方式，改成一份150万元的10年期定期寿险+一份100万元的20年期定期寿险+一份50万元的30年期定期寿险，其需要的趸交保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原来方案保费开支的88。70%，无疑实现了一定的“省钱”。

4、精选“投*险”

投*险，在很多人眼中，是一种侧重于投资同时保障功能很多的险种。殊不知，投*险诞生伊始，其根本目的是在保证保障的同时，能够较传统寿险实现更低的保费开支。

当年，基金公司以定期寿险搭配基金定投的组合，从保险公司手中抢去了不少地盘。痛定思痛，保险公司推出了投*险，在保障方面，投*险采取自然保费，年轻时每年缴纳的保费较定期寿险更低;投资方面，与基金类似同样有很多投资账户可选，从而实现了比定期寿险搭配基金定投更佳的性价比。