新证据规则对保险理赔取证的影响

2002年4月，深圳某区法院受理了一起机动车辆保险合同纠纷案件，案情简述为：**运输公司（下称原告）于2001年10月同某保险公司（下称被告）订立机动车辆保险合同（为基本险附加盗抢险），被保险车辆厂牌型号为“东风”、牌证号码为粤B21353、发动机号为2863，保险期限为一年，保险金额为10万元，并支付了保险费。2001年12月，被告根据原告申请，向原告出具变更保险车辆的批单，载明上述车辆型号变更为“江-淮”，牌照号码变更为粤B20508，但未记载批改投保车辆的发动机号码。2002年1月18日，案外人王*森向公安机关报案，称于2002年1月17日夜失窃一辆货运车，该车型号为江-淮352，牌照号码为粤B20508。2002年4月20日，原告向被告索赔，填具出险车辆牌照为粤B20508的报告单和损失清单、权益转让书，并于4月21日起，陆续提供保险凭证、车辆交易收据、江-淮135型号车辆行使证、机动车辆报废审批申请表等索赔依据的材料。申请表的主要内容是，报废车辆的车主是“**运输公司”，车辆牌照为粤B20508，车型为江-淮352，同时批注该车于2002年1月17日丢失，注销车辆档案。由于被告置疑材料的真实性，2002年5月10日，原告代理人致函被告，称有关索赔资料以此次提供为准，主要有车辆交易所出具的粤B20508车辆的交易凭证、公安机关对该车所有权的证明和粤B20508、厂牌型号为江-淮352的行使证。被告认为，原告提供虚假资料，相关证据矛盾，决定不予赔付。原告遂提起诉讼。原告主张，被告应履行保险赔偿责任。被告辩称，原告违反诚信原则，合同应当解除，而且，原告在索赔过程中采取欺骗手段，所提供的购车发票上的购车时间、金额与事实不符，两张行使证上同一牌照的车辆，型号不一，发动机号码和车架号码不同，公安年检印章也不一致，因此，被告有权拒赔。法院审理认定：保险人拒赔无理，应照单赔付。这一审判结果在保险界引起不小的振动，业内人士开始思考问题的原因。根据最高人民法院法释【2001】33号文件，《关于民事诉讼证据的若干规定》（下称《新规则》）已于2001年12月6日通过，并于2002年4月1日起施行，其内容就是本文题述的“新证据规则”。《新规则》对诉讼证据材料和举证责任的分配进行了一些新的规定，它的实施将对各商业保险公司的理赔工作产生重要影响。题述案例就极具代表意义。《新规则》对保险理赔工作影响较大的主要有两个部分，分别为证据的法律属性和举证责任的分配，以下分述之。一、证据的法律属性探讨证据的法律属性的目的，就是明确保险人在作出理赔结论时所依据的资料具备的法律特征，即什么资料构成法律意义上的证据。根据法律规定，民事证据主要分为七类，即书证、物证、视听材料、当事人陈述、证人证言、鉴定结论和勘验笔录，其中保险理赔实务中最常见的是书证和物证。书证是以文字、符号、图形等所记载的内容或表达的思想来证明案件事实的证据。保险实务中常见的书证有保险单、保险费专用发票、来往函件、机动车辆失窃证明、索赔申请书等。物证是以其存在、外部特征或本身固有属性反映案件事实的证据。受损的保险标的或者部件、车辆钥匙等属于物证。1、证据资料的真实性。证据材料的真实性主要分为两个方面，即材料是否是原件或者原物，复印件、复制品是否与原件、原物一致和材料的内容是否真实。根据《新规则》，当事人向人民法院提供证据，应当提供原件或原物。如需自己保存原件、原物或者提供原件、原物确有困难的，可以提供经人民法院核对无异的复制件或者复制品。人民法院调查收据的证据可以是原件原物以及视听材料的原始载体，若是复印件复制品，应核对无误，并在调查笔录中说明来源和取证情况。不真实或者无法认定真实性的材料不得作为认定案件事实的根据，比如：无法与原件、原物核对的复印件、复制品和存在疑点的视听材料。所以，在保险理赔取证实务中，保险人应要求被保险人提供的索赔材料是原件或者原物，若属复制件或复制品，应当由双方确认与原件或原物无异，比如对事故现场和受损物品拍摄的照片，被保险人应当对其来源、真实性加以说明，并签字盖章确认其与原件或者原物无异。