民间金融的优点是什么

民间金融的优点是什么

一是制度优势。

在我国现实经济生活中，正规金融机构的贷款行为有时会受到行政力量等非市场因素的影响，贷款基准利率也是管制利率，而民间融资中的借贷行为和利率都是市场化的。可以说，民间金融是一种纯粹的市场金融形式和市场金融交易制度。

二是信息优势。

正规金融机构贷款中的信息不对称现象是经常存在的，有的借款人为了得到贷款甚至不惜编造虚假的财务数据或实施其他造假行为，而民间融资中的当事人彼此之间比较了解，与融资相关的信息极易获得且高度透明。

三是成本优势。

在民间融资过程中，融资前的信息搜寻成本和融资后的管理成本很低，一般也不需要对融资方“公关”而支付“寻租”成本，因而融资交易成本较之正规金融明显为低。

四是速度优势。

民间融资无烦琐的交易手续，交易过程快捷，融资效率高，能尽快达成交易，使借款人迅速、方便地筹到所需资金。民间金融的这些独特优势，也是其能够和正规金融长期共存的重要原因。

民间金融对经济发挥的积极作用

1.促进民营经济的发展。中国尚不完善的金融体系似乎有些跟不上快速发展的国民经济节奏。中国金融体系中存在着的金融抑制、信贷配给和所有制歧视等问题都没有解决，没有能与经济快速增长相适应的信贷体系作为支撑，国民经济的增长也将成为无本之木。民营中小企业饱受官方信贷配给之苦时，民间金融却伸出了援助之手，很大程度上肩负起了为其提供富有弹性的信贷供给重担。中国商业银行贷款偏好于国有企业，特别是大中型国有企业，民营企业申请贷款的审批历来十分艰辛。即使在中国东部经济发达的沿海地区，处于初创和成长期的民营企业也基本不可能或者很难能获得商业银行的贷款，仅仅依靠企业主自身的财富积累和企业内部融资是相当困难的。民间金融作为官方金融的有效补充，为民营企业提供了一个新的融资途径，而民间金融市场则充当起了为民营企业输血的角色，极大地拓宽了地方经济发展的资金来源；与此同时，民间金融机构的高利率水平对于民间资本是一个巨大的诱惑，吸引着大量民间闲散资金涌向民间金融市场，为民间金融和民营经济的发展提供了“造血”的动力。这样，民间金融和民营经济相互作用，相互促进并且共同成长。因此，民间金融在相当大的程度上缓解了民营中小企业的融资压力，促进了民营经济的快速发展。

2.拓宽了民间资本的投资渠道。在中国，除了国有资本和跨国资本以外，民间资本的作用已不容小视，它作为第三支力量越来越影响着中国的经济发展。中国改革开放以后，随着人民生活水平的提高，人民财富积累越来越多，民间闲置资本积累的存量也相当巨大。理财概念在当今生活中被广泛的传播，这些闲散的资金不受官方金融的控制，必然寻找其合理出路。民间金融市场中高息的诱惑无疑是其最佳招牌，民间资本也获得了新的投资渠道，不仅实现利益最大化，而且有利于国家经济的增长。因此，民间金融扩宽了民间资本的投资渠道，进而保障了民间金融自身的资金供给。

3.有利于强化企业信用。中国国有商业银行对国有企业贷款的偏好是一个长期难以改变的现象，而国有企业的所有制属性就直接导致整个融资活动最后的承担人还是政府，政府的信用错位使企业自身信用被极度弱化。企业贷款行为应该以企业信用为基础，而政府在过程中的信用错位致使企业信用弱化甚至丧失，形成一个恶性循环。而民间金融能利用其独立的产权从根本上改变这种弱化循环，形成真正的银行信用，在硬性约束的基础上制约企业，使企业信用得以强化。商业银行利用“存贷挂钩、利率浮动”的方式贷款，企业贷款越多，利率越低。企业申请贷款时，银行根据其现金流进行财务分析，判断企业经营状况。财务数据不能完全反映实际情况时，为了避免信息不对称，银行对企业进行非数据调查获得“软信息”。在此基础上，留存企业信用档案，一旦出现逾期无力偿还的记录，再次贷款的可能性则极低，信用档案中记录越好利率越低。这个过程中，企业信用不断强化，有效地克服了金融市场中的“逆向选择”和“道德风险”问题。 4.有利于深化中国金融体制改革。具有独立产权的民间金融可以作为官方金融的必要补充，促进中国金融体制的改革进程。中国二元经济结构使得城乡经济发展极不均衡，金融市场也出现二元现象，而正是这种不均衡现象的出现让民间金融具备了有利于自身的外部环境。另外，中国的基本国情决定了多种所有制形式将长期存在，数量巨大的中小型企业和个体商户是民间金融持续发展的基石和原动力。在民间金融内部不断完善产权形式、经营方式和信用制度的同时，也无形中带动了中国金融体制的改革步伐。

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