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信贷配给条件下的中小企业融资

作者:律师咨询小编 发布时间: 点击:

信贷配给条件下的中小企业融资现状

信贷配给下的中小企业融资难。信贷配给是指在确定的贷款利率条件下,信贷市场上贷款的需求超过供给,商业银行通过非价格手段(价格指商业贷款利率),部分地满足贷款需求的一种市场行为。

具体解释,它大体包括两种情况:第一,在所有贷款申请人中,一部分人得到贷款,另一部分人被拒绝,被拒绝的人即使愿意支付更高的利息也不能得到贷款;第二,一个给定申请人的借款要求只能部分地被满足。在信贷市场上,绝大部分中小企业都会在相当程度上依赖银行提供的贷款,而信息不对称使商业信贷活动中的道德风险广泛存在于银企之间。银行在向企业发放贷款时,由于信息不对称,他们往往出于资金安全性、盈利性与流动性的考虑,使商业信贷活动中的道德风险广泛存在于银企之间,成为产生信贷配给最重要的原因。在银行不监管企业贷款使用情况下,企业管理者为追求利润最大化,很可能利用贷款去投资成功概率低的项目,所

以银行会选择一个与其预期收益相应的信贷量以控制这种道德风险;另外,企业在其投资净收入大于不偿还贷款所承担的成本时,就会选择不偿还策略,银行为消除企业不偿还贷款策略的风险。

中小企业融资难的原因

《合作经济与科技》2011年1月号上(总第408期)CO-OPERATIVEECONOMY&SCIENCE贷出数量少于不偿还成本的现值,于是必然出现了信贷配给,使中小企业信贷需求无法得到满足。(二)信贷配给条件下的中小企业融资难。信贷配给是现在中小企业融资困难的主要原因,也是河北中小企业融资出现困境的突出表现。中小企业资金来源基本上都以自我积累为主,很少能获取银行贷款和吸收社会资金入股,难以获得外源融资的原因主要有以下几方面:1、银行方面。商业银行对中小企业贷款相对于大企业风险大、收益低,影响银行对中小企业贷款的积极性。目前,河北省社会中介服务和信用担保体系建设相对滞后,使得中小企业融资渠道主要依赖于银行,而银行又缺乏了解企业尤其是中小企业经营风险的足够信息,只能对中小企业的贷款采取保守态度。比如,在银行准入机制上,评级和授信标准过于严格,准入门槛较高;商业银行上收审批权限不利于中小企业融资;商业银行对担保方式要求较高;对商业银行而言,中小企业贷款成本高,风险也高,银行积极性不高。2、企业方面。由于中小企业规模小、经营时间短,缺乏清晰的所有权和管理机构,运作不规范,还贷能力和企业信誉度不高,恶意逃废银行债务现象时有发生,影响了中小企业的整体形象,甚至被金融单位列为高风险区域或中小企业贷款停牌。同时,有的中小企业自身财务制度不健全,随意填报财务报表,交税务的报表和交银行的不一致,大量使用现金交易,在银行很少保留支付记录等,不能依法合规缴纳各种税费等,甚至在贷款审批上对银行人员使用非常规手段,使银行的操作风险加重;在使用银行贷款上,随意改变贷款用途,造成银行掌握中小企业的信息不够准确,无法准确评估贷款风险,使得银行在小企业贷款前不能有所作为。3、政府及环境也影响银行对中小企业的信贷配给。如,政府相关职能部门服务性意识差、收费高。

其实对于这种信贷配给条件下的这种中小企业,在现如今还是比较困难的,相信未来国家会加以扶持。大家还有什么不懂的话可以来在线律师咨询网进行法律咨询。

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