每月花数十万吃饭牵出多家商户信用卡套现案,信用卡套现多少违法

【事件经过】

事情要从2014年说起，当年年底，一个现象引起扬州某银行的注意。他们发现，李某经常持该银行信用卡到扬州一家饭店消费，每次刷卡金额都高达10多万元。如此异常的信用卡消费引起了银行方面的警惕，他们随即将这一情况报告给扬州市公安局广陵分局经侦大队。

民警调查发现，李某在上述餐馆的高额消费不止一次，在短短一个月时间内，他已在这家餐馆消费数十万元，且每次都是透支的信用卡。仅仅是吃饭怎么会花这么多钱?在进一步的调查中，警方发现了猫腻。李某频繁使用信用卡透支消费并非为了吃饭，而是通过这种手段套取现金。

10多家商户提供套现牟利

在银行及金融部门配合下，警方除找到李某恶意透支的证据，还掌握饭店老板卓某等人利用POS机为他人提供刷卡套现业务非法牟利的线索。

为斩断这条在扬州市非法使用POS机进行地下刷卡套现交易的链条，民警对李某信用卡交易中出现的可疑商户进行筛查。经过一年时间的证据搜集和调查，共有10多家商户涉案，20多人涉嫌犯罪被抓。

民警介绍，涉案商户平时经营餐馆等业务，私下提供套现服务。对于持卡套现者，他们收取一定比例的费用。而持卡人套现后，有人将这笔钱拿来救急，也有人用于无度消费，其中一部分因无法及时偿还信用卡而涉嫌信用卡诈骗罪。

他用套现的钱

赌博吸毒

经审讯，犯罪嫌疑人李某交代了自己利用信用卡，恶意透支信用卡额度套取现金用来赌博、吸食毒品等挥霍消费的犯罪事实。据了解，李某原为当地一家企业的老板，他和妻子各办了一张透支额度20万元的信用卡。此后，他用这两张信用卡拆东墙补西墙实施套现。后因其将钱用于赌博和吸食毒品，无力偿还欠款，最终因犯信用卡诈骗罪获刑7年。此外，犯罪嫌疑人钱某等卡主也因套现后无法及时偿还信用卡而获刑。

饭店老板卓某等人因非法提供信用卡套现服务，犯非法经营罪被判处缓刑并处罚金。至此，广陵警方通过打击刷卡套现犯罪，挽回经济损失数百万元。

【法律解读】

信用卡套现多少违法

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。