保险中的多买与少买的含义

哪些险种不能重复购买

1、重复买家财险可能无效

对重复保险比较通俗的理解就是，一个人(或同一家庭成员)把家庭财产(包括房屋、汽车、电器等)向多家保险公司投保。我国虽然没有严格禁止重复保险，但一般对保险赔偿总额有所限制。根据《保险法》规定，财产保险中，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。按照惯例，除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

2、车险不能重复投保

就像家财险一样，车辆保险也不可重复投保。比如一辆夏利车即使在投保时按奥-迪车的购置价来投保，在理赔时也不可能按照保额来赔。

《保险法》第四十条规定：重复保险中，各保险公司的赔偿金额总和不得超过新车购置价。所以，千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险。否则，有一部分保费是白花了，是得不到任何赔偿的。

3、医疗费保险也不可多买

在人寿保险惯例中，报销型的医疗费用保险也会存在重复保险问题，原因在于医疗费用保险作为一种补偿型保险，适用财产险的补偿原则，即保险公司在保险金额的限度内，按被保险人实际支出的医疗费给付保险金，亦即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。

但通常存在一种误解，认为如果被保险人在多家保险公司投保医疗费用保险，出险后，各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。这是为了避免被保险人因为拥有多家保险而更热衷于过度治疗，其住院时间愈长，医疗费花费愈多，意味着获利将愈多。这不仅会造成国家医疗资源的极大浪费，也将对各商业保险公司及社保医疗构成巨大的亏损威胁。

因此，在各家保险公司条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。

4、儿童死亡保额有限制

虽然生命无价，但有一个群体的死亡保障总额保险界是有限制的，就是少儿。

由于少儿属于弱势群体，为了防范道德风险也就是为了防止父母为获得高额保险金而导致儿童的死亡，所以世界各国对以儿童死亡为给付要件的保险保障额都有所限制。我国保险法规定每一个孩子的最高死亡赔付是5万元(上海、广州、北京和深圳四地为10万元)，也就是说家长给孩子买人寿保险时，孩子死亡给付的累加保障额不得超过10万元，超过部分也是无效的，只是徒增保险费支出而已。

哪些险种可以多买

津贴型保险，又称补贴型保险或者定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票。无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。

除了津贴型保险可以买多份而无限制以外，人寿保险中的重大疾病险也不存在重复保险问题，保险金额是不封顶的，只要你愿意多付保险费，就可以买到更高额度的保险。

在购买保险前我们需要对保险有一定的了解，并不是所有的保险都是买的越多越好。