商业汇票贴现业务

一、业务定义

票据持有人将其未到期的商业汇票通过背书转让给票据营业部，票据营业部在扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

二、适用对象

具有短期融资需求的企业法人及其他经济组织。

三、特点和优势

1.提高企业资产的流动性，减少应收帐款;

2.降低企业融资成本，减少财务费用;

四、操作步骤

1.贴现申请人提出业务申请，提交贴现材料;

2.票据营业部对贴现材料进行审查;

3.双方签订业务合同;

4.票据营业部对申请企业办理贴现并划拨资金。

五、所需资料

1.企业法人营业执照副本及正本复印件，企业代码证复印件(首次办理业务时提供);

2.经办人身份证原件及经办人和法定代表人身份证复印件;

3.经办人授权申办委托书和贴现申请书;

4.贷款卡(原件或复印件)、密码以及划款帐户证明;

5.商业汇票及其正反面复印件;

6.交易合同原件及其复印件;

7.相关的税务发票原件及其复印件;

8.上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表;

9.票据营业部所要求的其他材料。