车上人员险与意外险有何区别

一、车上人员的范围

车上人员一般包含司机、售票员、乘车人。乘车人既包含购票上车人员，也包含减免票的人员(如残疾人、小孩等)，在特殊情况下还包含：

1、借用人(如甲将车借给有驾驶资质的乙使用，后发生事故，乙也享有车上人员险的保险权利。当然，此种情况存在法律争议);

2、押运人，如乘坐在驾驶座内的押运人，但不包含在车厢内的押运人);但一般不包含逃票人员，非法上车人员。

二、车上人员险与意外险区别

(一)车上人员险所赔付的范围仅限于在投保车辆上，而且必须由交通事故的发生，驾驶人员如果离开了投保车辆发生的意外是不属于保险责任的;而驾驶人员意外险，它不但包括了发生事故时的伤害，而且日常生活中、工作中，发生的突然的、非预见的意外伤害，都属于保险责任范围。

(二)车上人员险1万元只需42元保费，但却不包括门诊，驾驶人员意外险100元一份，保额20000元(其中包括：4000元住院医疗;500元门诊)，最多可投保5份，它的各项保额也是递增的，免赔额只是扣除100元后80%进行赔付。

(三)车上人员险分司机座位和乘客座位，驾意险只认驾驶员。车上人员险定车不定人，驾意险定人不定车。

(四)车上人员险中应由交强险赔偿的损失和费用是除外责任，但驾意险无此约定。

(五)车上人员险要根据驾驶人在交通事故中所负事故责任，按比例理赔。驾意险与驾驶人是否承担交通事故责任无关。

(六)车上人员险中是按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家医疗保险标准计算赔偿金额。驾意险则是按照7级34项残疾标准进行赔偿，且无事故责任免赔率。

(七)车上人员险中医疗与伤亡共用一个额度，驾意险中区别明显。人的生命是无价的，驾意险可作为与驾驶人的一个有效的人身意外补充。

三、车上人员险何时不赔偿

下列损失，保险人不负责赔偿：

(一)因违章搭乘造成的人身伤亡。

(二)由于驾驶员的故意行为造成的人身伤亡。

(三)本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡。

(四)乘客在车下时所受的人身伤亡。

(五)其它不属于保险责任范围内的损失和费用。

(六)在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。

(七)在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。

综上所述我们可以清楚知道，车上人员险主要赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡。而且车上人员险和意外险的区别在于有的情况意外险没有在赔偿范围内。如果您还有其他不清楚的地方需要找律师咨询，请咨询法律援助中心的专业律师，他们会为您解答。

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