现金增值管理企业资金管理

事实上，企业的现金管理绝不应仅仅是实现资金的有效集中以及减少财务成本，而是必须关注到资金业务集中、资金资源集中后出现的短期经营性闲置资金的增值管理，即资金集中化管理后的收益问题。领先企业的实践证明，良好的现金流量管理以及积极稳健的金融市场投资，能够帮助企业增强盈利能力和抵御市场风险的能力。

目前，商业银行已对企业闲置资金的增值管理投入了积极关注，创新产品开始出现。例如，某银行就在今年初创新推出了一款基于电子银行的、关注现金增值管理的新产品智能现金池。据招商银行产品经理介绍，“智能现金池”依托网上企业银行，系统将按照企业预设指令自动监测账户资金余额，将短期闲置资金自动转化为具有更高收益的债券型基金、货币型基金等标准化金融产品。当账户余额低于预警值时，智能现金池可按照企业预设指令自动将部分金融产品进行赎回，对企业流动性进行有效补充，从而在不影响流动性的前提下帮助企业获取更高资金收益。

对于企业用户而言，“智能现金池”既能为企业现金管理工作带来很大便利，又能利用闲置现金为自身带来更高收益，兼顾了结算需求与增值需要，可以充分保证企业现金增值管理过程中的安全性、流动性、收益性。

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