私家车投保的注意事项

私家车投保的注意事项作为专业的汽车律师、保险律师，杜-亮律师自创办武汉汽车保险律师网以来，经常接到有关私家车该如何投保的咨询电话，现将有关心得和实际经验整理，与各位车主进行分享。一、选择合适的保险公司目前从事机动车保险业务的保险公司较多，一般车主购买车辆保险时也仅仅对保费价格比较关注，而往往忽视其他方面，导致前期投保省钱，后期理赔费心费时还费钱。目前许多保险公司为了确保自己在车险市场的市场份额，获得一定的现金流量，采用打折低价的倾销策略，而往往忽视对车主的后期理赔服务，导致车主与保险公司的理赔纠纷非常多非常大。综合保险公司的实际状况，以及车主的实际需求，本律师认为，选择车险保险公司应当从这几个方面考略：1、在车辆经常使用地点的网点是否充足。车辆发生保险事故时，应当确保当地就有保险公司的相应机构网点，并提供及时有效的查勘、救援服务，否则到时叫天天不应，叫地地不灵。2、在车辆经常使用地点的市场占有率是否靠前。市场占有率靠前，至少说明该保险公司在车险中的关注度还是较高，多余车险业务的资源投入还是较大，能够有效保障客户的需求。3、该保险公司的理赔程序是哪一级别组织完成现在保险公司分为，总公司、省级分公司、市级分公司、区(县)级支(分)公司四个级别，因此理赔程序如果由越低级别机构完成，则效率相对越高，理赔程序越容易完成。4、指定的或协议的修理厂、4S店是否符合自己要求这对于以后发生事故时，将非常关键，不同场所修理车辆，价格上有所区别同样品质也是有所区别的，这是车主应当首要关注的。5、该保险公司在其他车主中的理赔口碑如何许多保险公司，囿于自身的网点发展不多、经济实力不足、理赔权限限制等原因，导致后期保险理赔时，容易造成理赔时间较长、拒赔较为普遍的情况，因此投保前详细了解下保险公司的口碑，是非常有必要的。二、根据车辆和驾驶人的具体状况，选择合适的保险险种购买家用车辆的机动车保险，分为基本险和附加险两大类。(一)、基本险的购买基本险即车辆损失险和第三者责任险。车辆损失险的保险额度一般是按照车辆的现有价值确定，如果是新车这就是车辆的购买价格，如果是二手车按照交易价格或者市场评估价格，并由保险人和投保人双方确定。第三者责任险则是事先由保险公司提供几个责任限额档次，投保人再按照自己的实际情况选择购买，比如20万、50万、100万等等。责任限额档次的选择，车主应当考虑以下几个方面的因素：第一、车辆经常使用地的人身损害赔偿标准。由于我国地大物博，各个地方的经济发展差异较大，导致每个省市都存在赔偿标准的巨大差异，杜-亮律师曾在深圳、长沙、武汉等地承办过的交通事故理赔案件，以一城市户口的成年人死亡为标准，深圳的赔偿标准接近100万，长沙为25万左右，武汉为28万左右，因此扣除交强险可以获得的理赔数额外，第三者责任险的赔偿数额应当能够保障至少死亡一人的赔偿数额。具体数额可以咨询当地律师。第二、车辆驾驶人员的技术熟练程度。如果车辆驾驶人员的技术熟练程度较高，并且很少或没有机会出借他人使用，完全可以减少购买第三者责任险的责任限额，毕竟购买的限额越高，费用也越高。(二)、附加险的购买常见的附加险有：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、车上人员责任险、不计免赔险以及各个保险公司各自开发的其他附加险。如何选择上述附加险，既能有效保障自己车辆使用，又能节省开支，这就必须针对车辆和投保人自己的实际情况进行合理安排。1、新车用户刚刚购买的新车，厂家和销售商一般都有质保承诺，因此自燃损失险和玻璃单独破碎险不是首要考虑的附加险。针对投保人车辆使用区域的治安环境情况和存放地点安保情况，应当首要考虑全车盗抢险和车身划痕损失险，毕竟新车的盗抢和车身划痕风险较大。新车价值较大和未来预期保险事故风险较大情况下，应当购买不计免赔险。2、超过厂家质保期或有一定使用年限的车辆由于车辆的使用年限有一段时间，车辆的自燃风险加大，建议购买自燃损失险。如果车辆保养较好，车辆价值较大，同时当地治安状况不好，存在较多盗抢案件，也可以考虑购买全车盗抢险和车身划痕损失险。3、车辆是否经常承载他人车辆如果经常承载他人，可以考虑车上人员责任险，否则并不推荐。三、对保险单要审核清楚车辆投保时，一般要求提供相关资料，例如车辆发票、车辆权属登记证书、行驶证、投保人的身份证、驾驶证等等证明车辆的投保价值、与投保人的保险利益，然后保险公司出具保险单和缴费单据。投保人一定要在收到保险单后仔细核对保险单信息，例如承保时间、保险险种、保险金额、投保人信息、被保险车辆信息等，发现有错误或遗漏要及时通知保险公司进行更改。前段时间，湖北经视直播中，就有一女车主出示的保单中，没有载明险种，结果遭到保险公司的拒赔。四、保险快到期前一定要及时续保车辆保险的承保时间一般都是一年，在目前我国的保险制度都是采用期内发生式理赔，即在保险承保期内发生的保险事故，保险公司才予以理赔。超过保险承保期限的，那怕是一分钟一秒钟，保险公司都将予以拒赔。本律师处理过的案件中，就存在这样的情况。特别是交强险、商业保险的承保时间、终止时间，不一致的情况下，更应当予以注意及时续保，杜绝保险承保空挡期，否则出现无法理赔的情况，将悔之晚矣。五、车辆快要年检或驾照要年检前，一定要及时办理年检手续目前的车险条款中，都有要求车辆年检合格、驾驶人驾照年检合格否则不予理赔的条款，虽然这样的条款，在法律上效力存在一定争议，但是作为车主，还是以尽可能避免遇上这样不必要的麻烦为妙。及时的对车辆进行年检，对驾驶人的驾照进行年检，是非常必要的。