农民工退的不是“保”

养老保险旨在保障退休人员的基本生活，并往往通过制度设计以有利于中下阶层。由于全民福利型养老保险成本过高，尤其难以适用于老年型社会，因此，一般都采用混合型养老办法的制度设计，让福利型养老保险与“收入关联型养老保险”并存。我国目前采用的统账结合的社会养老保险制度即属于此类。目前，参加社会保障体系的退休人员领取的养老金中，主要分为基础养老金和个人账户养老金两类，其中，基础养老金与上年职工平均工资挂钩，以体现互助共济的社会保险基本要求，个人账户养老金则由企业和个人共同缴纳，体现为和收入关联的自我积累。以北京市为例，基础养老金为上一年本市职工月平均工资的20%，个人账户养老金月标准为本人账户储存额的1/120。然而，当我们把眼光转移到农民工身上时，却会发现，如果转移回老家，对农民工而言并不存在什么混合型养老保险，而是体现为储金型养老保险。

由于农民工往往跨省区流动，且主要由经济不发达地区流向发达地区，这也就意味着，由于日益拉大的地区差距，其工资水准可能数倍于户籍地平均工资，于是，当农民工将养老关系转移回户籍所在地后，其个人账户养老金很可能超过户籍地的平均退休金水准，以一个在广东月收入2500元左右的农民工为例，每月缴费金额为个人200元加单位500元，缴满15年的总额为126000元，因此，摊到每月的个人账户养老金就是1050元，这将大大超出户籍所在地不过五六百元的平均退休金，在这种情况下，户籍所在地是不可能再发放基础养老金的，从而对于农民工来说，现有养老保险制度就彻底沦为了储金型养老保险。