专户理财组织结构是怎样的

一、专户理财组织结构是怎样的

专户理财项目涉及的关系方有投资人、投资顾问、项目发起人、投资管理人、资产托管人和其他辅助参与机构。其中，投资顾问、项目发起人、投资管理人、资产托管人可以是同一人，也可以是不同人。在传统型专户理财项目中，他们通常承担下列职责。

投资顾问的职责包括：客户交流，如评估客户信息、判断投资的适当性、制定投资策略;将客户信息输入项目发起人的系统。

项目发起人的职责是：审查投资的适当性;后台处理，包括开立账户、保存记录、向客户发送投资信息;资金运转，从客户出取得资金，交由资产托管人;交易台，执行交易命令、记录交易活动。

投资管理人：投资质量控制;检查和确认客户要求;投资管理，如决定资产配置，选择投资对象;发布交易指令，通知发起人进行交易。

资产托管人：保存客户信息;保存代理记录;帮助制作投资报告;持有并保管金融资产。

目前，美国的专户理财业务也仅是在各参与主体的内部实现了自动化，整个专户理财系统的自动化尚未建立起来，因此仍然需要将大量的人力、物力花在组织结构的研究上，尤其是如何提高数据在各方之间的传递效率，以提高自动化水平，减少数据传递中的误差。

二、理财保险有哪几种

理财保险就是兼具保险和投资理财双重功能的险种。目前中国市场理财保险主要有三类：分红险、万能险、投*险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，投*险属于投资类产品。

(一)分红型险

顾名思义，分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。

(二)万能保险

与投*险有相似之处，但它有最低保底收益，而且它的投资风险对于投*险来说相对稳健。

不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，高风险同时意味着高收益。其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实际需求进行选择，但是不要忘了买保险首先买的是保障，不能够只顾着理财理财而忘记了保障自身。

(三)投*险

三、投资理财保险适用哪些人群

它是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投*险的投资风险完全是由投保人承担。

原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件：

1、必须要有持续稳定的收入;

2、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道;

3、必须具有风险承受能力，且是没有时间和精力打理资金的人;

4、必须是对投资有中长期准备的投资者。

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